沃保网

首页 > 保险指南 > 定期寿险怎么理解?为什么要买?哪些人适合定期寿险?

定期寿险怎么理解?为什么要买?哪些人适合定期寿险?

2020-06-05 分享到:

苹果公司创始人乔布斯,从17岁到50岁的33年间,每天起床都会问镜中的自己:“如果今天是人生的最后一天,我还会去做今天打算去做的事情吗?” 美国大文豪马克吐温说:“活得充实的人,随时都做好了死去的准备。”做为一个保险经纪人,我可能想的是:我的定期寿险买够了吗?

定期寿险怎么理解?为什么要买?哪些人适合定期寿险?

一、什么是定期寿险

顾名思义,定期寿险是指在合同保障期限内,被保人出现身故,保险公司则按照合同约定赔付相应的保险金,它的保费相对较低,保额较高,而且是一次性赔付,所以保险的杠杆效应还是比较明显的。但是,一般的定期寿险只负责保障期限内的赔付,如果被保人在保障期限内没有身故,或者在保障期限之后身故,则保险公司是不负责赔付的,也不退还保费,这也是定期寿险和终身寿险最大的不同。

二、为什么要买定期寿险

尽管如上所述,还是有很多人选择购买定期寿险,这是因为它可以在固定阶段,为家庭提供安全的财富保障,避免因为家庭经济支柱出现变故,导致家庭失去经济来源,陷入艰难。再就是定期寿险的保费,相对终身寿险来说要低很多,而保额并不低,并且一次性赔付,所以很多家庭都能够承受,也可以将节省的保费投资到其他地方,或者提升家庭生活品质。

三、哪些人适合购买定期寿险

因为定期寿险本身的性质,就是延续一个人不能继续履行的经济责任,所以这种产品适合在家庭经济收入中起着重要作用的人购买,再就是适合肩负养孩子、养房子、养老人经济负担的年轻人购买,这些责任都不会是一年两年短期的,少则10年多则30年的负担,购买一份保障期限相等的定期寿险,无疑给自己备下了一条保险之路,就算哪一天经济支柱倒下,还有寿险理赔可以继续承担责任。所以,小孩或是老人对于家庭的经济支撑较少,不适合购买这类产品,也没有什么意义。

其实,自我们成年以来,一路走来都在不断背负责任前行,只是或多或少而已,很多年轻人选择将这份对家庭的责任,化为一份定期寿险,用它的低保费和保保额陪伴我们同行,也算是给我们减轻压力轻装上阵,没有后顾之忧地全力拼搏。

四、买定寿,这几点要注意!

1、健康告知

定期寿险的健康告知很宽松,因为死了才赔,保险公司也不想限制别人投保。

2、免责条款

免责条款就是保险不赔的内容,买任何保险,都应该好好阅读。在这方面,定期寿险同样限制较少

3、受益人的选择

受益人的选择,对于死了才赔的寿险来说,挺重要的。定期寿险可以指定是受益人,如果发生了理赔,保险金就可以按照比例发给受益人。

指定收益人:合同里有写明受益人是谁,只有其才能领取理赔金;

法定受益人:合同里没有指定收益人,需按照继承法的顺序领取理赔金。

建议还是指定受益人,最安心,尽管没人希望用得上。我们可以指定多个,也可以指定分配比例。

4、定期寿险的选择

定寿由于保障责任简单,通常只有身故或者全残;

所以挑选要点也就三个:

性价比要高:花同样的钱,要买到更高的保额。

免责条款少:什么情况不赔?限制越少越好。

健康告知宽松:符合健康要求的产品才能投保。

5、定期寿险保额确定三方面考虑

成家立业后,我们的收入开始增长,有了更多的时间和金钱享受家庭生活。但生活的另一面,则是中年处处的危机。生活的必要支出、偿还房贷车贷、儿女的教育及父母的养老和医疗的问题。如果赚钱养家的人意外过早死亡,家庭会面临严重的经济困境。这些危机需要多少金额去化解?

家庭收入定保额

人人都有维持日常生活的费用需求,家庭收入则是保障家庭成员一定生活水准的前提。根据家庭支出逐年上涨及通胀的不可控,我们建议40岁及以下可投保25倍年收入的保额,40岁以上可投保20倍年收入的保额,投保年限则根据个人财务情况而定,不在此多说。

家庭消费定保额

只要家庭结构没有发生根本性的变化,家庭经济支柱将会一直承担整个家庭成员的衣食住行花销,直到退休。

家庭负债定保额

房贷是一个家庭主要的负债。前一阵子,一个华为员工在网上吐槽房贷压力太大,被月入3万的房贷压得喘不过气。试想,这个员工如果因故离世,妻子会背负多大金额的房贷款?家人是否会因此居无定所?而此时,如果有数百万现金从天而降,延续了家庭的现金流,会不会非常庆幸 ?

以一线城市,房屋均价在6万元举例说明。王先生,按揭购买130平米的房屋,总房款130*6万元=780万元,首付234万=780万*30%,未来要还款的总额是546万元。这笔钱对于绝大多数家庭来说都是一笔不小的支出,特别是收入中断的情况下。

所以,北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上,二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品,只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的,购买非常方便。定期寿险实在太重要了!

巨额房贷、子女教育、父母养老、让尚未实现财务自由的我们“死不起”,工作压力、生活压力、环境污染,让死不起的我们充满焦虑!这些问题最好、最有效的解决方案就是参保足额的定期寿险。此刻立即行动吧!


在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

沃保保险网

山东 日照  泛华联兴保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

吴女士 2018-01-23

休产假期间,公司要付员工工资吗?

>你好,产假期间,通常由社保处统一发放津贴,目前我们当地一般是5个月的工资津贴+住院的定额津贴。其中5个月的工资是按社保所在区域的平均工资来定的,国家规定如社保发的工资津贴低于实际单位的岗位工资,差额由单位补贴。高于单位的,不需要退回。希望对你有帮助>  2018-01-23
116946019@qq.com 2018-01-23

银发安康A款还有吗

你好,太平洋有一款银发安康的防癌险。不知道是不是你要找的那款。不过防癌险,还有更好的选择,建议货比三家  2018-01-23
廖兆华 2018-01-23

咨询人保保险

请具体说明险种,或直接联系代理人问。  2018-01-23
姚先生 2018-01-23

如何查天安财险的保单信息?

打客服,或者官网  2018-01-23
刘 2018-01-23

公务员被开除后可以领失业保险金吗?

不可以的,公务员没有失业险  2018-01-23
陈老师 2018-01-22

请问退休的父母如何买意外险

    你好,仔细看了你的提问,针对你的问题。
1: 购买100万的保额,叠加交通额外赔付。这类险种线上投保方式多见,众安保险和安心财险各有一款能完全满足你的需求,投保年龄都是18-65岁,价格实惠300-500间一年,父母都可以投。 线下公司比较多见的都是返还型意外险,交10年保到75周岁,年缴费1500左右,名称**百万行。此类险种交通身故保额100万,航空达到200万,但涵盖最广的一般意外仅10万,不含医疗,价值吗,大家可以自己衡量下。我公司也有类似的险种,这种不建议购买,适合其他频繁出差有特殊需求的人群。
2:母亲可以买到100万。>意外险的额度,目前跟年龄关系不大,健康险的价格和额度是和年龄密切相关的。
3:保险的价格差异,因为保险的内容太多,不同公司同类产品差距很大,同公司的不同渠道产品价格也一样差距很大,目前没有绝对的标准去衡量价格,只能是看条款适不适合自己,跟电子产品比配置和价格一样,拿上几款产品对比价格条款是最容易不踩坑的方式。
4:关于服务和理赔。只要理赔是符合条款的,理赔都没问题,相对意外险理赔要简单些。目前没有绝对的说法哪个公司的服务好,不过相对知名度高的公司,可能服务会全面些,但是同时销量大,理赔就不一定快。目前就华夏保险在官方做出承诺,理赔时效,3000内24小时理赔成功,我办过一次,确实是。>服务和理赔跟地域也有很大关系,真的不好说。
5:父母的医疗险。如果父母身体完全健康,线下可以着重考虑重疾险+医疗险,华夏和天安的综合性价比可以,虽然重疾险成本比较高,但是还是有不可替代的作用,而且线下公司买医疗险,很难买到不捆绑的。线下不捆绑的条款也都不特别理想……一定买线下,着重考虑太平洋的乐享。线上的选择范围大,最火的是众安的尊享,平安健康的E生保,我给父母买的是,众安的尊享E生,精算师强推的产品,可以百度搜搜,不过这款也分好几个版本。
    关于个人的几点建议。
1:父母意外险,没必要买100万!父母意外险最好着重看医疗部分,有住院补贴的,可以考虑不限社保赔付的。非要买高保额,又要线下买,可以考虑用几款30万的拼一下,线下的单一险种高保额不好找。
2:医疗险,需要完全健康体,早买。如果不是完全健康体,买线下的人工核保,或者线上带智能核保的。
    希望能给你一点帮助,哈哈。
  2018-01-23
某人 2018-01-05

产假期间,公司还需要支付工资吗?

你好,产假期间,通常由社保处统一发放津贴,目前日照一般是5个月的工资津贴+住院的定额津贴。其中5个月的工资是按社保所在区域的平均工资来定的,国家规定如社保发的工资津贴低于实际单位的岗位工资,差额由单位补贴。高于单位的,不需要退回。希望对你有帮助  2018-01-23
申女士 2017-11-09

一胎顺产生育险到时候能报销多少呢?

    一般是1200定额补贴,外加5个月的地区平均工资,工资不低于生产前的个人工资,低于个人工资部分需要所在单位补齐,希望对你有所帮助。
    我是日照地区独立代理人,我司代理各大保险公司险种,可站在客户的角度上量身定制不同公司的保险组合,如有其他咨询可联系。188 0633 0093  2017-11-14
龙 2017-09-29

平安百变智能星儿童险种怎么卖?

    平安百变智能星儿童险种,是一款万能险,理财+重疾,重疾实质上是一份消费型,不建议这样的组合,5000元的理财+保障,不如4000理财+1000保障,理财收益和保障会更高,鸡蛋不要放在同一个篮子里。
    你好,建议你货比三家不吃亏,如果是宝宝买重疾的话我建议你了解华夏福,康健人生,天安健康源2号,等待期:90天保障责任身故、全残保障18周岁(18周岁对应保单周年日)之前退两倍的保费,18周岁之后现金价值、保费、保额赔其中最大的一个(跟华夏福一模一样)祝寿金被保险人可以选择在66周岁、77周岁、88周岁、99周岁其中一年领回之前所交保费(华夏福只能选择88周岁领),其他保障依然有效轻症保障50种轻症可以额外给付5次,每次赔付基本保额的30%(华夏福赔三次,第一次25%,第二次35%,第三次35%)轻症首次赔付后豁免后续保费,即被保险人轻症豁免,是中年人买我建议你了解工银安盛的御享人生,天安健康源优享,华夏的健康人生,中老年人买我建议你了解长城的健康人生,天安健康源优享,.重疾保障:105种重疾,分5组,最多理赔4次,每次间隔180天以上。?重疾种类和数量大而全,至于需不需要这么多,仁者见仁智者见智;分组将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎单独列为一组,一定程度上提升了多次赔付的概率;多次赔付间隔期180天,目前行业最短;因同一原因确诊多项重疾,只理赔一项;重疾理赔过后现价为0,轻症、身故、疾病终末期三项责任终止。2.轻症保障:50种轻症,不分组,最多理赔5次,每次赔付30%基本保额,多次赔付要求间隔90天以上。?不分组是个比较大的亮点;因同一原因确诊多项轻症,只理赔一项;同时确诊轻症与重疾,按照重疾进行理赔;轻症依然缺失「冠状动脉介入手术」,只有「微创冠状动脉搭桥手术」。3.身故、疾病终末期:这两项责任在条款中描述完全相同,在产品精算时应该是把「疾病终末期」视作身故的“提前给付”了。等待期90天内身故、达到“疾病终末期阶段”,返还保费,合同终止(如果是意外伤害所致,且该意外伤害是「单独且直接」的原因,不受90天等待期限制);等待期90天后,若被保险人在18周岁保单生效对应日(注意不是18岁生日当天)前身故、达到“疾病终末期阶段”,理赔200%已交保费,合同终止;后身故、达到“疾病终末期阶段”,理赔100%基本保额,合同终止。4.保费豁免自带被保险人轻症、重疾豁免,投保人可附加身故、全残、重疾、轻症豁免。欢迎你来咨询,你的信任,是我的追求。
        
  2017-09-29
顾 2017-09-29

咨询:太平信守一生 2017 年金保险

>
>
>看到您在咨询以上问题,是一个很有爱和有责任的人,同时问的比较专业!涉及的基本面与基本点,并非三言两语就能把详情讲的透彻清楚!况且,如果文字篇幅短,不足以把问题描述清楚!篇幅过长,不容易看懂!很高兴为您服务!我以及我的组员可以用专业方面知识在V 信或电话中解答各类问题,希望能帮到您!>
>专业家庭/人生保险理财规划热线:188 0633 0093 !V 信同号,可以添加并欢迎随时留言!>
>1、全国唯一支持全国范围内V 信异地投保、理赔服务,方便快捷!>
>2、任何同类产品比较费用较低,节省保费支出!>
>3、任何同类产品比较保险范围较广,覆盖全面!>
>4· 理赔时效快>
  2017-09-29

更多 保险方案

新生宝宝基础保障计划一(20万)

最高保额:580000.00 年缴:1768.00元

适用性别 : 女

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 少儿险,重疾险

了解详情

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 泛华联兴保险 网站管理

163462个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

163462个用户完善保障计划